花呗与银行信贷(以信用卡为代表)的利息成本对比可从免息期、逾期利息、分期手续费等维度展开。免息期内,两者成本均为零,花呗40-50天规则更简单,信用卡20-56天部分需特定操作。逾期时,两者日利率均0.05%(年化18.25%),但银行有5%-10%违约金且全额计息,实际成本更高。分期手续费方面,花呗3/6/12期总费率2.5%/4.5%/8.8%,提前还款仍需全额;银行12期月费率0.5%-0.7%(年化6%-8.4%),比花呗低8%-10%,且多数支持提前还款免后续手续费。短期小额消费选花呗,长期大额...