早半年买房月供多千元怎么回事?
近期有购房者发现，若半年前入手新房，如今月供竟比当下买房多出近千元。这一现象并非个案，核心原因在于房贷利率的波动与计息规则的差异，直接影响了月供计算的底层逻辑。房贷月供的计算公式中，利率是决定性变量。以500万元房贷、30年等额本息为例，若半年前的实际执行利率为4.8%，月供约25306元；当下利率降至4.2%，月供则为24065元，两者相差1241元——这正是“月供多千元”的直观体现。利率差异从何而来？主要源于LPR贷款市场报价利率的下行与各地加点政策的调整。
2023年下半年以来，5年期LPR已多次下调，从4.2%降至4.0%甚至更低；同时，地方层面为刺激购房需求，首套房利率加点幅度也从此前的50-80个基点缩窄至20-30个基点。叠加后，半年前的实际利率可能达4.7%-4.9%，而当下已降至4.1%-4.3%，0.6-0.8个百的利率差，直接导致利息总额减少数十万元，月供自然随之下降。
另一个易被忽略的因素是计息周期。房贷放款时，银行会按放款日的利率锁定计息标准。若半年前购房时恰逢阶段性利率高位，即便后续LPR下调，已放款的存量房贷也需等到次年重定价日才能调整；而当下购房可直接享受最新利率，相当于“抄底”计息成本，月供自然更低。
此外，部分城市的“利率动态调整”政策也放大了差异。例如，某城市规定首套房利率与新房销售价格挂钩，半年前房价处于高位时，利率加点较高；如今房价回调，加点幅度同步下降，进一步拉低了当前的实际执行利率。
可见，房贷利率的“时间差”是导致月供差异的核心。对购房者而言，利率波动带来的成本变化，往往比房价涨跌更直接影响长期还款压力。这也释了为何“早半年买房月供多千元”成为近期市场讨论的焦点——利率这只“形的手”，正悄然改写着买房的成本账。