很多人在接触保险时，都会把重疾险放在首位——毕竟一场大病动辄几十万的治疗费用，足以拖垮一个普通家庭。重疾险的赔付金既能覆盖医疗费，也能弥补患病期间的收入损失，确实是家庭保障的核心之一。但如果因此认为只买重疾险就足够，可能会忽略生活中那些看不见的风险漏洞。
重疾险的赔付有明确的门槛：必须合同约定的疾病定义，要么达到特定的病情状态，要么成指定的手术。比如，早期的肺部结节还没发展成肺癌，乙肝病毒携带未演变为肝硬化，这些情况都不在重疾险的赔付范围内，但它们同样可能需要医疗干预和费用支出。更不用提日常的感冒发烧住院、急性肠胃炎输液，这些普通疾病的医疗费用，重疾险更是全法覆盖。
意外风险也是重疾险的盲区。不小心滑倒骨折，需要手术和康复；出门遭遇交通事故导致伤残，法继续工作——这些意外带来的医疗费用和收入损失，重疾险都帮不上忙。甚至，如果意外直接导致身故，而没有达到任何重疾的赔付条件比如瞬间离世，来不及确诊疾病，纯重疾险不带身故责任也不会给出一分钱的赔付。
还有一种情况容易被忽视：如果一个人还没来得及确诊重疾就突然去世，比如突发心梗导致猝死，且不重疾险中心肌梗死的诊断标准如未满足心肌酶升高、心电图异常等条件，那么纯重疾险同样法赔付。这种情况下，家庭不仅失去了经济支柱，还可能背负着房贷、车贷等债务，却得不到任何保险金的支持。
医疗险可以报销所有条件的住院和门诊费用，不管是不是重疾；意外险能覆盖意外医疗、伤残和身故的风险；寿险则能在身故或全残时，给家人留下一笔稳定的资金。这些险种各自填补了重疾险覆盖不到的角落，共同构成了整的保障网。
只买重疾险，就像给家庭穿上了一件厚厚的外套，却忘了戴帽子、手套和鞋子——虽然能抵挡大部分寒冷，但头部、手脚依然暴露在风雪中。风险从来不会按照我们预设的方式发生，只有搭配不同险种，才能让保障没有死角。