余额宝与定期存款是个人理财中常见工具,核心差异体现在流动性、收益性、风险及适用场景。流动性方面,余额宝作为货币基金支持T+0快速赎回,资金取用灵活;定期存款有固定期限,提前支取按活期计息,收益损失明显。收益上,余额宝收益浮动(七日年化1.5%-2.5%),与货币市场利率挂钩;定期存款利率固定,长期持有收益更高(如3年期约2.75%)。风险方面,余额宝低风险(投资低风险资产,本金未亏损),定期存款近乎零风险(50万内保本保息)。适用场景上,余额宝适合短期闲置资金(如生活费、应急金),定期存款适合长期规划(如...