中信银行透支卡作为常见的消费工具，的确能在紧急时提供资金便利，但其使用过程中暴露的问题也不容忽视。从实际用卡体验来看，它的“坏处”主要集中在费用陷阱、服务缺陷和隐性条款三个方面。
首先是高额利息与违约金。透支卡一旦逾期，利息按日计息且复利滚动，年化利率远超普通贷款，稍不意就会形成“利滚利”的债务漩涡。部分反映，仅逾期几天就产生上百元罚息，客服释时却以“合同已明”为由搪塞，让人感受到规则的冰冷。此外，最低还款额看似缓压力，实则鼓励长期支付利息，许多人在“还最低”的循环中逐渐积累负债，最终发现还款金额远超消费本金。
其次是暗藏的附加费用。部分联名卡宣称“免年费”，但需满足高额消费条件，未达标者会被自动扣除年费且不提前提醒；分期手续费看似利率低，实则换算成年化费率后超过10%，往往在分期时被“低月供”吸引，忽视了整体成本。更令人不满的是，某些增值服务如“账单分期优惠”会默认勾选，若未仔细核对账单，很容易被动消费。
再者是账单与客服体验的混乱。电子账单偶尔出现延迟发送或金额错误，需反复致电客服才能修正；客服热线常常等待时间过长，接通后转接多个部门的情况屡见不鲜。有反馈，因银行系统故障导致还款延迟，却仍被收取违约金，申诉过程耗时数周，最终仅以“赠送积分”草草了事，维权成本极高。
最后是额度波动的不确定性。部分在逾期记录的情况下遭遇额度骤降，影响正常消费计划；而临时提额则常与高手续费捆绑，且提额后若消费未达预期，又会被迅速降额，这种不稳定的额度管理让难以信任。
这些问题的根源，在于银行对盈利的过度追求知情权之间的失衡。透支卡本应是便捷的金融工具，却因复杂的规则和不透明的收费，变成了“用着方便，还着费劲”的负担。对于普通而言，选择时若只看到短期便利，忽略潜在风险，最终可能陷入得不偿失的境地。