从财富构成来看，土财主的资产主要集中在土地和出租屋，通过收取地租、放高利贷等传统方式增值。他们往往固守祖辈传下的家产，很少投资新兴产业，对金融、贸易等领域持怀疑态度。在生活方式上，这类人群既表现出对物质的极度节俭，比如穿着打补丁的棉袍、吃粗茶淡饭，又会在婚丧嫁娶等场合铺张炫耀，通过大摆宴席彰显地位。
土财主的"土"字集中体现在文化层面。他们大多缺乏系统教育，不懂诗词书画，甚至不识字，却喜欢模仿文人雅士的做派。例如有的土财主会在家里挂名家字画，却不知作者是谁；收藏古董却分不清真伪。这种文化上的自卑感与财富上的优越感形成鲜明对比，成为民间文学中常见的讽刺对象。在社会关系中，土财主既是乡村经济的重要支柱，通过借贷为村民提供资金周转，又是地方权力结构的特殊存在。他们常凭借财力影响宗族事务，但难以进入士绅阶层，因为传统社会更看重科举功名而非单纯的财富。这种经济地位与社会地位的错位，造就了其复杂矛盾的群体特征。
随着社会变迁，土财主的生存土壤逐渐消失，但这一概念已演变为指代"有钱但品味不高、眼界狭隘"的文化符号。在现代语境中，人们常用"土财主"调侃那些过度追求物质、缺乏精神修养的富裕者，延续了这一词汇原有的讽刺意味。