居民超额存款三年增10.8万亿，北京人均近27万：钱为何躺进银行？

这组近期引发热议的数据，折射出当前经济运行中一个值得关的现象——大量资金沉淀在银行账户里，未进入消费或投资循环。近三年全国居民部门超额存款累计突破10.8万亿，而北京作为经济发达城市，人均存款已接近27万，这背后是多重现实因素的交织。

首先是对未来的不确定性预期。疫情带来的经济波动尚未全消退，就业市场的不稳定感、中小企业经营压力传导至居民端，让许多人不敢轻易动用储蓄。不少年轻人开始减少超前消费，增加应急储备；部分家庭则推迟了大额支出计划，把钱留在银行作为“安全垫”。这种谨慎态度，是超额存款增长的核心驱动力之一。

其次是消费意愿的暂时低迷。尽管线下餐饮、旅游等服务消费逐步复苏，但汽车、房产等大额消费领域仍存观望情绪。以房产市场为例，过去几年调整期内，许多原本计划购房的资金暂时转为存款，因对市场走势的不确定而推迟决策；汽车消费中的价格战也让消费者持币待购，这些闲置资金流向了银行账户。北京作为高房价城市，购房资金的沉淀效应更为明显，进一步推高了人均存款数。

理财市场的变化也助推了存款增长。资管新规落地后，保本理财产品退出历史舞台，而股市、基金等权益类市场波动加剧，不少投资者遭遇收益下滑甚至亏损。在此背景下，风险较低的银行存款成为更稳妥的选择，尤其是定期存款。北京作为金融资源集中地，高收入群体占比高，他们在资产配置时更重安全性，当其他投资渠道吸引力下降时，存款自然成为优先选项。

北京的人均存款数据并非个例，而是全国超额存款现象的一个缩影，只是因其经济水平和高收入群体集中而更为突出。这些躺在银行里的钱，既反映了居民对未来的谨慎态度，也折射出当前消费和投资市场的阶段性特征——在不确定性面前，安全至上成了多数人的选择。

约700