已有房贷，到底要不要转LPR？

手里有房贷的人，最近多半都被“要不要转LPR”这个问题纠结过。一边是雷打不动的固定利率，一边是随市场波动的LPR，选哪边才不会后悔？

转与不转的核心，其实就看你对未来市场利率走势的判断。LPR是贷款市场报价利率，转成它之后，你的房贷利率会变成“LPR+固定基点”，基点一旦确定就再也不变，而LPR每月更新一次，跟着市场走。如果未来LPR下降，你的月供就会减少；要是LPR上涨，月供则会增加。相反，固定利率就是保持当前的利率水平，不管市场怎么变，每个月还的钱都一样。

剩余还款年限也是个重要参考。如果你的房贷还剩二三十年，市场利率的波动影响会被放大——比如LPR每年降0.1%，三十年下来能省不少钱；但如果只剩三五年，就算转了，总利息的变化可能微乎其微。另外，个人的风险偏好也得考虑：喜欢稳当、不想每月月供有变化的人，固定利率更安心；能接受小幅波动、愿意赌一把未来利率下行的，LPR或许是个选择。

还有人会问，之前的房贷是基准上浮或者下浮的，转LPR划算吗？其实基点就是根据你原来的利率算出来的——比如原来利率是4.9%上浮10%5.39%，当前LPR是4.65%，那基点就是5.39%-4.65%=0.74%，以后不管LPR怎么变，这个0.74%都固定。所以转不转，还是回到最初的问题：你觉得未来LPR会降吗？

没有绝对正确的答案，也没有谁能打包票说转了一定赚。每个人的情况不同，对市场的判断也不一样。或许你可以多看看最近几年LPR的走势，再结合自己的还款计划和风险承受力，做出最适合自己的选择。

数大概700左右，