《养老金多少起投？不同类型的“入门门槛”梳理》
提到养老金，很多人最想问的是：“要拿多少钱才能开始攒？”其实，不同养老金类型的“起投”逻辑和金额，藏着各自的规则。
最基础的是社保养老金——它不是“起投”，而是“按缴费基数买单”。单位职工的养老金由单位和个人分摊，个人缴工资的8%，比如月入5000元，每月扣400元；灵活就业人员得自己扛全部费用，缴费基数是当地社平工资的60%-300%，选最低档的话，比如某省会2023年灵活就业养老缴费下限是每月850元，这就是灵活就业者的“入门成本”。
然后是个人养老金——国家推的第三支柱，门槛低到几乎没门槛。政策没规定最低缴费额，实际操作里，很多银行APP的个人养老金账户1元就能存。比如在某行开账户，输1元就能成第一次缴费，之后随时续存，但每年累计不能超1.2万元上限。这种“一块钱就能开始”的设计，就是为了让所有人都能碰得着。
最灵活的是商业养老金——从几百到几十万，全看产品定位。普通养老年金险的起投通常是3000-5000元/年，比如某款年金险，每年交3000元、交10年，退休后每月领固定金额；增额终身寿险作为补充，起投更低，有些1000元就能起步，比如每年交1000元、交20年，后期靠减保领钱；而对接高端养老社区的商业养老金，起投要“跳一跳”——比如某款对接星级养老社区的产品，每年得交20万元才能进门槛。
不同养老金的“起投”，本质是不同需求的匹配：社保是基础，按规则缴费；个人养老金是普惠，一块钱就能入场；商业养老金是个性化，从日常零存到高端规划都有对应的门槛。想攒养老金，先选对类型，再看对应的“入门数”就行。