温州银行衢州分行被罚70万，究竟是因何被罚的？
近日，中国银保监会衢州监管分局公布的行政处罚信息引发市场关：温州银行衢州分行因多项违规行为被处以70万元罚款。作为区域性银行分支机构，此次处罚背后指向了哪些具体违规事实？
一、贷款“三查”流于形式，资金用途监控失效
监管调查显示，温州银行衢州分行在部分信贷业务中未严格执行“贷前调查、贷中审查、贷后检查”制度，对借款企业的实际经营状况、资金需求真实性核查不到位。例如，某笔个人经营性贷款发放前，银行未实地核实借款人经营场所及流水真实性，导致贷款资金被挪用于购房、股市等高风险领域，违反了《个人贷款管理暂行办法》第十四条“贷款调查包括但不限于借款人基本情况、收入情况、借款用途等”的规定。此类“三查”失职直接放大了信贷风险，成为此次处罚的核心原因之一。
二、违规为房地产项目“输血”，触碰监管红线
另一项违规事实是温州银行衢州分行变相为不条件的房地产项目提供融资。根据监管披露，该行通过“供应链贷款”“经营性物业贷款”等名义，向某房地产开发企业发放贷款，资金实际用于支付土地出让金及项目建设，而该项目未取得《国有土地使用证》《建设工程规划许可证》等合规手续。这一行为违反了《中国银保监会关于规范银行业保险业服务实体经济的指导意见》中“严格落实房地产贷款集中度管理，严禁资金违规流入房地产市场”的规定，触及房地产金融监管“高压线”。
三、员工行为管理缺位，内部风控形同虚设
处罚信息还指出，温州银行衢州分行存在员工行为管理不到位问题。部分客户经理为冲刺业绩，伪造客户贷款资料、隐瞒关联交易信息，而银行内部合规检查未能及时发现并制止。此外，该行对员工异常交易监测系统的更新维护滞后，未按规定对高风险岗位人员进行轮岗及离岗审计，违反了《商业银行内部指引》关于“建立健全员工行为管理体系，对员工异常行为进行有效识别和管控”的，暴露出内控机制的薄弱环节。
此次70万元罚款的依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，监管部门明确指出，温州银行衢州分行的上述行为“严重违反审慎经营规则”。在金融监管趋严的背景下，区域性银行更需强化合规意识，从信贷管理、业务审查、内控建设等环节扎紧“篱笆”，避免因短期利益触碰监管红线。
