2019年，中国银行业活期存款利率在央行基准利率的框架下，呈现出“基准锚定、分层浮动”的运行特征。当年央行公布的活期存款基准利率为0.35%，这一利率成为各商业银行定价的基础，而市场实际执行利率则因银行类型、规模和区域差异呈现出结构性分化。
国有大型商业银行作为银行业的“排头兵”，活期存款利率普遍保持在较低水平。工商银行、建设银行、农业银行等国有大行的活期存款利率均为0.3%，较基准利率低0.05个百。这一定价策略与大行的资金优势密切相关——依托庞大的网点网络和稳定的客户基础，大行需通过高利率吸引活期存款，反而更重通过低成本负债支撑信贷投放。
股份制商业银行的活期利率与国有大行基本持平。招商银行、兴业银行、民生银行等股份制银行的活期存款利率均为0.3%，部分银行对大额活期存款客户可能提供略高利率，但整体未突破0.35%的基准利率。这类银行虽在资金成本上略逊于国有大行，但通过业务和零售转型，对活期存款利率的依赖度相对较低。
城市商业银行和农村金融机构的活期利率则展现出一定弹性。北京银行、上海银行等头部城商行的活期利率为0.3%，而部分区域性城商行和农商行则出现上浮。例如，重庆农商行、成都银行的活期存款利率达到0.385%，较基准利率上浮10%；江苏江南农商行等农村金融机构甚至将活期利率设为0.4%。这类中小银行因网点覆盖有限、客户基础较窄，往往通过适度提高利率增强储蓄吸引力，以补充流动性来源。
值得意的是，2019年作为利率市场化改革深化的一年，LPR贷款市场报价利率改革正式落地，但活期存款利率仍保持相对稳定。这既源于活期存款作为银行核心负债的刚性需求，也反映了货币政策“稳当头”的基调——尽管当年央行三次降准释放长期资金，但活期利率未随市场利率下行而同步调整，始终锚定基准利率形成稳定预期。
整体来看，2019年银行活期存款利率以0.35%为中枢，形成了“国有大行、股份制银行贴近下限，中小银行适度上浮”的格局。这一特征既体现了利率市场化下银行自主定价能力的提升，也反映了不同规模银行在负债端的竞争策略差异，为后续存款利率市场化改革积累了实践经验。