支付宝是不是就是网银
日常生活中，人们常把支付宝和网银混为一谈，认为两者都是线上花钱的工具。但细究起来，支付宝与网银在本质、功能、监管等层面存在根本差异，并非同一事物。
从服务主体看，网银的全称是网上银行，是银行自身构建的线上服务渠道。论是工商银行网银、建设银行网银，还是其他银行的网银，其背后的运营主体都是持牌商业银行，核心是将线下银行服务如账户查询、转账汇款、信贷管理迁移至线上，本质是银行账户的数字化延伸。而支付宝是独立的第三方支付平台，运营主体是蚂蚁集团旗下的支付宝中国网络技术有限公司，它并非银行，不具备吸收存款、发放贷款等银行业务资质，而是作为中介连接用户与银行，提供支付、转账、理财等服务。
从核心功能看，网银的功能集中于银行账户管理。用户通过网银可以查询银行卡余额、办理同行或跨行转账、缴纳水电煤费用、购买银行理财产品等，所有操作都直接关联用户的银行账户，资金流动始终在银行体系内成。支付宝则在此基础上扩展了更多场景化服务：除了基础的转账支付，还能通过“余额宝”购买货币基金、用“蚂蚁花呗”进行信用支付、扫码乘坐公交地铁、预订机票酒店等，这些功能已超出传统网银的范畴，形成了覆盖生活、消费、理财的生态体系。
从资金流转逻辑看，网银交易的资金直接在银行账户间划转。比如通过网银转账1000元，资金从用户的A银行账户直接进入收款人的B银行账户，整个过程由银行系统闭环处理。支付宝的支付流程则多了一层中介环节：用户使用支付宝付款时，资金通常先从绑定的银行卡扣除，转入支付宝的备付金账户由银行托管，再由支付宝系统将资金划转给商家或收款人；若使用支付宝余额付款，本质是用用户预存在支付宝的资金需从银行卡充值成交易，资金流转依赖支付宝作为枢纽。
从监管规则看，网银受《商业银行法》《银行业监督管理法》等金融法律法规约束，由银保监会直接监管，核心是保障银行账户安全与资金合规。支付宝作为非银行支付机构，受《非金融机构支付服务管理办法》监管，由中国人民银行负责审批和管理，重点规范支付业务合规性、备付金存管等，两者的监管框架和合规截然不同。
可见，支付宝与网银虽都服务于线上资金操作，但前者是依托银行账户的第三方支付工具，后者是银行自身的线上服务渠道；前者侧重场景化生态，后者聚焦账户基础功能；前者由非银行机构运营，后者归银行直接管理。它们是不同体系的服务，支付宝并非网银。