2020年11月，随着监管部门宣布全国在营P2P网贷机构全部停业，曾经历野蛮生长的行业正式退出历史舞台。这一消息引发广泛讨论，其中最受关的问题之一是：借款人此前在P2P平台借的钱，还需要还吗？答案是明确的：必须还。
首先，借款行为的核心是借贷双方的合同关系，而非平台本身。论P2P平台是否存续，借款人与出借人之间基于真实意愿签订的借款合同依然受法律保护。根据《民法典》规定，合法的债务关系受法律约束，债务人应当按照约定履行还款义务。即使平台停业，债务并不会自动消失，借款人仍需向债权人承担还款责任。
其次，平台停业后，债权债务关系会依法转移或由监管部门指定机构处理。多数P2P平台在清退过程中，会通过债权转让、第三方资产管理公司介入等方式，明确新的债权主体。借款人需意平台发布的清退公告，按照指引向新的债权方履行还款义务。若忽视还款，新的债权方有权通过法律途径追讨，包括提起诉讼、申请强制执行等。
再次，不还款将直接影响个人征信。随着P2P行业纳入征信系统，借款人的还款记录早已与央行征信、百行征信等平台关联。即使平台停业，未结清的债务仍会被记录在个人征信报告中，导致信用污点，影响未来贷款、购房、就业等。此外，恶意逃债还可能被列入失信被执行人名单，面临限制高消费、出行受限等法律后果。
从社会信用体系建设的角度看，P2P网贷的本质是信息中介，而非“免费融资”渠道。借款人借用的资金来自普通出借人，平台停业后，理清债权债务关系、保障出借人合法权益，是维护金融市场秩序的重要环节。借款人按时还款，既是履行合同义务，也是维护个人信用的基本。
总之，P2P平台的停业不代表债务的终结。论从法律规定、征信影响还是社会责任来看，借款人都应正视自身债务，通过正规渠道积极还款。这既是对个人信用的负责，也是对金融秩序的维护。