LRP利率到底是什么？用最通俗的话讲明白
如果最近几年你办过房贷，或者听身边人念叨过“转LRP”，肯定对这个词不陌生——LRP利率。但它到底是啥？其实不用翻金融词典，用家常话就能说清楚。
简单来说，LRP就是银行给贷款定价的“基础参考价”。就像菜市场里的“指导价”：今天白菜的指导价是2块钱一斤，菜贩子卖的时候可能加几毛比如新鲜的，也可能减几毛比如快收摊了，但基本都围绕这个指导价转。LRP就是贷款市场的“白菜指导价”，银行给企业或个人放贷款时，会在这个基础上加减点，算出最终的贷款利率。
这个“参考价”不是某一家银行定的，而是18家大银行一起“商量”出来的。每个月20号遇节假日顺延，这18家银行会根据自己的资金成本、市场情况报个价，然后去掉最高和最低的，剩下的平均一下，就是当月的LRP利率。就像你们公司选团建地点，大家提，去掉最离谱的两个比如有人说去南极，有人说就在办公室，剩下的平均一下，结果就是大多数人能接受的——LRP就是这么来的，代表了市场上“合理的资金价格”。
LRP分两种：1年期的和5年期以上的。1年期的对应短期贷款，比如企业周转资金、个人短期消费贷；5年期以上的对应长期贷款，比如我们最关心的房贷。就像买衣服，短袖对应夏天短期，羽绒服对应冬天长期，不同的需求用不同的“参考价”，很好区分。
最和我们相关的，是5年期以上的LRP——毕竟大部分人这辈子最大的贷款就是房贷。以前我们的房贷利率是“基准利率×上浮/下浮比例”，比如基准利率4.9%，上浮10%就是5.39%；现在改成了“LRP+基点”。比如你转LRP的时候，当时的5年期LRP是4.8%，那你的“基点”就是5.39%-4.8%=0.59%也就是59个点。以后不管LRP怎么变，你的利率都是“当年的LRP+59点”。比如明年LRP降到4.6%，你的利率就是4.6%+0.59%=5.19%；如果LRP升到5%，就是5%+0.59%=5.59%。
有人会问：“每月LRP都变，那我的房贷是不是每月都要改利率？”不用怕，房贷的利率调整是“按年算”的——要么每年1月1日调，要么按贷款发放日调。就像你订的牛奶，每月价格可能变，但你是按年订的，每年元旦的时候根据当时的价格调整下一年的费用，不会月月变。
说到底，LRP就是个“动态的贷款基准线”。以前的基准利率是固定的比如4.9%维持了好几年，现在换成LRP，就是让利率跟着市场走——市场上资金多了，LRP可能降；资金紧了，LRP可能升。对我们普通人来说，最直观的影响就是：如果LRP降了，房贷能少还点；如果升了，就多还点。但不管怎么变，它都是银行给贷款定价的“锚”，就像放风筝的线，风筝实际利率飞得再高再低，都离不开这条线。
一下：LRP不是什么复杂的金融术语，就是银行给贷款定的“参考价”，和你买东西看指导价一个道理。搞懂它，非就是明白——以后你的房贷利率，要跟着这个“参考价”波动了。